北京出臺“史上最嚴公積金貸款政策”！其他城市又有何規定

　　有業內人士認為，北京新政總體上是為了落實“房住不炒”的目標，此次公積金貸款政策全面收緊，對剛需影響較大，類似政策或倒逼部分人未來租房而不是購房，尤其是年輕人。

　　北京出臺“最嚴”公積金新政

　　9月13日晚，北京住房公積金管理中心發布了幾個重磅政策，其中《關于調整住房公積金個人住房貸款政策的通知》、《關于落實放管服、優化營商環境提升住房公積金歸集服務水平的通知》將徹底改變未來市管公積金的提取和貸款。這些政策將于下周一(9月17日)正式施行。

　　此次新政被稱為“史上最嚴公積金貸款政策”，“認房又認貸”、“繳存額度與繳存年限掛鉤”、“異地購房不能隨意提取”等關鍵詞引發熱議。

　　業內人士認為，北京此次調整公積金政策總體是為了落實“房住不炒”的目標，在保障居民住房需求的同時，積極引導合理住房消費，鼓勵階梯式購房，打擊房產投機。此次公積金貸款政策全面收緊，對剛需影響較大，類似政策或倒逼部分人未來租房而不是購房，尤其是年輕人。

　　北京市住房公積金管理中心有關負責人則指出，此舉是落實“租購并舉”的政策，不鼓勵年輕人剛工作就購買住房，有了一定積累后再買房。

　　貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示，在目前商業信貸保持緊縮的狀態下，消費者本身的購買力就受到制約，公積金政策調整不僅影響低總價剛需市場，還會對換房鏈條“釜底抽薪”影響中高端改善市場。由此估計，四季度北京房地產市場的情況不容樂觀。

　　此次新政有以下六大重要關注點

　　繳存11年，才可貸款120萬

　　此前，北京公積金貸款額度最高是120萬元，繳存時間的長短并不會影響額度的多少。

　　根據新政，貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鉤，每繳存一年可貸10萬元，繳存年限不夠1整年的，按1整年計算，最高可貸120萬元。

　　這意味著，如果是22歲大學本科畢業職工，就職后開始繳存公積金，正常情況下貸滿120萬需要繳存11年以上，也就是34歲左右。

　　“二套房”認房又認貸

　　去年“317”新政中，北京商貸已經實施了“認房又認貸”，公積金貸款則只是“認房”，即不看貸款記錄，只要是名下無貸款，即可按照首套房申請公積金貸款。

　　這次新政中，公積金貸款也實施了“認房又認貸”。

　　“房”為借款申請人在京名下住房，“貸”指在人行征信系統中全國范圍內的個人住房貸款記錄，包括商業性住房貸款記錄、住房公積金個人住房貸款記錄。也就是說，如果是在外地的購房貸款記錄，也會被認定為有貸款記錄的。

　　這意味著，購房家庭名下無住房貸款記錄(包括商貸、公積金貸)且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理；凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理。被核定為有兩套及以上住房的，不予貸款。

　　此外，新政下調了二套房貸款最高貸款額度，由80萬元下調為60萬元。

　　總體看來，如果“認房又認貸”后被判定為“二套房”，相比過去將面臨貸款額度下降、首付比提高。

　　普宅首付提高至35%

　　新政還調整了公積金貸款的首付款比例，首套不低于35%，二套不低于60%。

　　《通知》規定，購買經濟適用住房的，首付款比例不低于20%；購買共有產權等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。

　　另外，購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%；購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。

　　目前，商貸首套房首付比例不低于35%，二套房不低于60%。經過此次調整，公積金貸款和商貸的首付比例就基本一致了。

　　郊區房貸款額度可上浮20萬

　　此次新政為市區戶籍到郊區購房提供了優惠政策。

　　《通知》規定，借款申請人戶籍均在北京市東城區或西城區的，購買東城、西城、朝陽、海淀、豐臺、石景山區(以下簡稱“城六區”)以外的首套住房，最高貸款額度可上浮20萬元；對于不屬于前一種情況，但借款申請人的戶籍均在城六區的，購買城六區以外的首套住房，最高貸款額度可上浮10萬元。

　　貸款年限最長算到65歲

　　此前，北京公積金個人貸款期限最長是截止到70周歲，新政則調整為不得超過65周歲。如借款申請人為已婚的，貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。

　　月還款額不超月收入6成

　　此前，借款申請人的收入減去基本生活費用后，其他的錢都可以用來還貸。

　　此次新政則調整了月還款額。《通知》規定，在保證借款申請人基本生活費用的前提下，按等額本息還款法計算的月均還款額不超過借款申請人月收入60%的標準，確定貸款金額和貸款期限。

　　有分析認為，按調整后的標準，則更能夠真實反映借款申請人的償債能力，減少借款申請人的還貸壓力。

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