自從全國(guó)統(tǒng)一P2P檢查標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后，P2P的合規(guī)速度明顯加快。

　　8月20日至8月22日連續(xù)3日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查工作的通知》三道通知，可謂是三道金牌令。

　　有網(wǎng)貸業(yè)人士表示，互金協(xié)會(huì)連續(xù)下達(dá)通知，一方面是為了防范股東跑路，這個(gè)應(yīng)急之策非常有必要，另一方面，對(duì)網(wǎng)貸會(huì)員實(shí)現(xiàn)全覆蓋的自律檢查，也是為了加速合規(guī)備案工作。

　　防金蟬脫殼

　　今年以來(lái)，P2P爆雷潮，一些“國(guó)資系、上市系”背景的平臺(tái)也紛紛出現(xiàn)了爆雷，細(xì)究起來(lái)，這些平臺(tái)很大程度上是利用“光環(huán)”背景誤導(dǎo)投資者，有些平臺(tái)宣傳的股東背景或許早已退出，但不進(jìn)行股東信息變更披露，玩金蟬脫殼。

　　8月20日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向會(huì)員機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》(下文稱《通知》)。

　　《通知》顯示，要求網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時(shí)內(nèi)，應(yīng)在平臺(tái)網(wǎng)站、手機(jī)應(yīng)用等官方互聯(lián)網(wǎng)渠道顯著位置，以及全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)向公眾進(jìn)行披露。

　　與此同時(shí)，《通知》還規(guī)定，網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)于實(shí)際控制人或持股5%以上的股東發(fā)生變更后10個(gè)工作日內(nèi)將有關(guān)情況函告協(xié)會(huì)，函告內(nèi)容包括但不限于：新股東的基本情況、出資來(lái)源、對(duì)存量已撮合未到期網(wǎng)貸業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的影響及風(fēng)險(xiǎn)分析、對(duì)持續(xù)合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能產(chǎn)生的影響及風(fēng)險(xiǎn)分析等。

　　值得注意的是，對(duì)于實(shí)際控制人或控股股東發(fā)生變更的網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)表示，將視情況重新審查其會(huì)員資格。

　　與此同時(shí)，中國(guó)互金協(xié)會(huì)還向網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》(簡(jiǎn)稱《防范風(fēng)險(xiǎn)通知》)提出，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)引導(dǎo)借款人樹立誠(chéng)信理念，引導(dǎo)出借人樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，與開展資金存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行加強(qiáng)合作。

　　具體來(lái)看，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在組織對(duì)接借款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)要求借款人在借款時(shí)簽署信用承諾書，保證其提供信用信息、資金用途、還款來(lái)源等借款資料的真實(shí)性，如提供資料存在虛假不實(shí)的，借款人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。借款人為自然人的，由本人簽署信用承諾書，借款人為企業(yè)的，由企業(yè)法定代表人簽署信用承諾書。

　　對(duì)于出借人，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)幫助出借人充分了解借款人和借款項(xiàng)目信息及其風(fēng)險(xiǎn)，組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同，必要時(shí)可提供途徑協(xié)助出借人查驗(yàn)相關(guān)借款項(xiàng)目的真實(shí)性；同時(shí)還鼓勵(lì)商業(yè)銀行在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款人開戶、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用“人臉識(shí)別”等先進(jìn)技術(shù)手段查驗(yàn)核實(shí)借款人身份信息。

　　一名行業(yè)人士表示，該《防風(fēng)險(xiǎn)通知》釋放的第三點(diǎn)信息需要關(guān)注，互金協(xié)會(huì)提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)與開展資金存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行加強(qiáng)合作。

　　開展自律檢查

　　8月22日，中國(guó)互金協(xié)會(huì)向P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查工作的通知》(簡(jiǎn)稱“通知”)，啟動(dòng)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自律檢查工作。

　　自律檢查工作包括機(jī)構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查三個(gè)階段，三個(gè)階段的檢查將交錯(cuò)進(jìn)行。通知要求，會(huì)員機(jī)構(gòu)對(duì)照自律檢查明確的合規(guī)要求進(jìn)行自查，找出自身經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管政策規(guī)定及自律規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)之間的差距，暴露并準(zhǔn)確掌握自身風(fēng)險(xiǎn)狀況，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)迅速開展整改，邊查邊糾，即查即改，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力并穩(wěn)妥有序地化解已形成的風(fēng)險(xiǎn)，按照監(jiān)管政策規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

　　對(duì)需要時(shí)間整改的內(nèi)容，中國(guó)互金協(xié)會(huì)要求，會(huì)員機(jī)構(gòu)制定系統(tǒng)詳實(shí)的整改計(jì)劃，如實(shí)報(bào)告問(wèn)題情況。如實(shí)填報(bào)自查自糾問(wèn)題清單，并提供相關(guān)制度及業(yè)務(wù)情況說(shuō)明，完成自查自糾報(bào)告，報(bào)送時(shí)間不遲于2018年10月31日。

　　網(wǎng)貸專欄作家肥皂向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，自律檢查工作有三點(diǎn)內(nèi)容：第一合規(guī)檢查工作要求平臺(tái)自查，是把自查自律落到實(shí)處，第二，這是效仿私募，自查工作將常態(tài)化，同私募基金自查相比，私募的自查工作每年度進(jìn)行一次，在規(guī)定時(shí)間之內(nèi)做出自查報(bào)告，并報(bào)送相關(guān)部門，不排除未來(lái)網(wǎng)貸自查會(huì)效仿私募自查， 自查工作常態(tài)化、有效化，第三，平臺(tái)不能將自查流于形式，自查工作是平臺(tái)對(duì)自己的審視，應(yīng)找出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以平臺(tái)應(yīng)該未雨綢繆。

　　此前，備受市場(chǎng)關(guān)注的《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》于8月中旬面世。一同下發(fā)的還有《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》即全國(guó)108條清單，推動(dòng)了P2P合規(guī)化的進(jìn)程。

　　自108條標(biāo)準(zhǔn)下達(dá)后，各地的檢查工作在加快推進(jìn)，各平臺(tái)也積極針對(duì)108條標(biāo)準(zhǔn)重新梳理檢查。紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶向本報(bào)記者表示，108條標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)標(biāo)志著全國(guó)將實(shí)行統(tǒng)一的整改驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，地區(qū)間的監(jiān)管套利將不復(fù)存在，新一輪網(wǎng)貸驗(yàn)收正式拉開帷幕。“108條明確了合規(guī)檢查程序，增加了行業(yè)協(xié)會(huì)的自律檢查，并賦予地方網(wǎng)貸整治辦‘一票否決’權(quán)，提高了此次檢查的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，目前平臺(tái)正積極響應(yīng)監(jiān)管要求，上報(bào)逃廢債名單等。”

　　中國(guó)互金協(xié)會(huì)也強(qiáng)調(diào)，會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)正確認(rèn)識(shí)開展自律檢查的必要性和緊迫性，高度重視自查自糾工作，切實(shí)學(xué)習(xí)好、理解好、落實(shí)好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”等監(jiān)管政策和自律規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的要求。

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