陸金所副總經理李蕓:科技讓服務從“被賦能”變為“自我使能”

　　陸金所副總經理李蕓：

　　科技讓服務從“被賦能”變為“自我使能”

　　AI等科技手段不僅能夠幫助傳統金融機構解決三大痛點，還將讓客戶最大限度避免在投資理財時的自我認知偏差，選擇最優理財服務。近日，由亞太地區權威金融商情機構——亞洲銀行家主辦的“2019中國未來金融峰會”上，陸金所副總經理李蕓在演講時表示，通過對機器學習等技術的應用，陸金所的平臺已經有了自我學習、自我提升、自主進步的能力，“在學習中，智能能提升自我精進，不再等著被賦能(empower)，而是不斷學習中自我精進、自我使能(enable)。”

　　科技能夠幫助金融行業打破傳統金融三大痛點。“傳統金融業有成本高、門檻高，和效能不高‘二高一不高’的共通痛點，陸金所通過科技賦能金融實現規模化的發展，把原先門檻很高的投資理財服務變得更為便捷、安全、高效，提升普惠價值。”

　　金融科技借助用戶流量，加上AI、BigData、CloudComputing的科技優勢，為傳統金融賦能，實現普惠性高、適當性強、千人千面的服務，并幫助降本增效，支持實體經濟。

　　李蕓表示，線上服務的崛起，打破了很多框架，不再受時間、地點的限制，體現了“任何地點”、“任何時間”、“任何方式”這三個A(anywhere、anytime、anyway)，不斷地簡化、優化投資者的流程；與此同時，線上服務幫助了產品的豐富化，可以滿足不同客群不同的需求，從大眾到高端的合規投資人，所有的產品都可以透過線上做全方位的全服務。

　　“陸金所營運7年，僅僅靠1000多名員工，服務居住在400個城市，超過4300萬的用戶，從開戶到投資只需要5分鐘，過去一年有超過一半的投資金額來自二線到五線的城市，這證明科技賦能我們，讓普惠度變高了。”李蕓介紹道。

　　AI將能夠幫助客戶更好避免自我認知偏差。“客戶也存在很多痛點，比如投資者理財專業知識不足、產品訊息不完整、不對稱，以及客戶自我對風險意識的認知偏差，這個時候AI可以扮演非常好的角色，憑借對風險的判斷去做適當的匹配。”

　　據介紹，陸金所采用大數據智能分析，繪制精準的用戶畫像，對產品做適當的匹配。通過科技賦能，陸金所可以提供清晰完整的產品訊息揭露，避免銷售誤導。陸金所更應用區塊鏈的抗篡改性，讓產品可以追索、監控，讓客戶感覺到安心，提升信息透明度。

　　陸金所獨家研發的投資者適當性管理體系KYC(Know Your Customer)，利用AI遴選大數據，對客戶的財務和消費行為、偏好，已經持有的倉位和最適合的組合數據進行精準人群畫像分析，為投資者提供個人化、動態化、專業化的產品智能匹配服務。與此同時，陸金所的產品適當性管理體系KYP(Know Your Product)通過了解客戶沒有時間收集、研究、閱讀、消化、吸收海量的產品資訊，幫助客戶利用當前的投資風險屬性和當前投資風險承載能力，從眾多產品里面篩選出適合客戶的產品，讓投資決策更簡單，效率更高。“陸金所的KYC、KYP系統至今已實現超過4萬億筆的產品和投資者匹配，但也對300萬筆交易進行風險超配的提示，攔截了金額超過3900億的交易。”

　　今年7月，陸金所在KYC、KYP之上，全新推出了意圖預測模型系統KYI(Know Your Intention)，借助自然語言理解技術與算法模型，更深層地服務客戶全生命周期，隨時、及時地為其提供服務。

　　李蕓表示：“陸金所非常重視客戶體驗，而金融科技可以幫助我們讓服務變得貼心，增加溫度點。為了做這件事情，陸金所在平臺里面設了10萬個神經觸點，覆蓋投資全流程。通過KYI系統，陸金所讓客戶的交易體驗不斷變得更加順暢。因為客戶至上是需要被實踐的，其精神需要被客戶感受到，客戶的滿意度是我們最好的招牌。”

（文章來源：上海證券報）

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