專家：金融科技監管手段應及時跟上

　　近年來，人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術的興起，正深刻地改變金融業態。與此同時，創新與監管的“競賽”也越來越激烈。如何有效應對金融科技發展過程中的風險跨界傳染、技術依賴風險、放大金融順周期性和監管套利等挑戰，仍有諸多難題待解。

　　對此，國務院參事室金融研究中心秘書長張韶華在近日召開的金融科技發展研討會上指出，金融科技的發展勢不可擋，監管手段應該及時跟上，同時要對偽創新、偽科技進行辨識和嚴厲打擊，及時向市場提示風險，維護金融穩定。

　　當日，由中國互聯網金融協會金融科技發展與研究工作組、新華社瞭望智庫金融研究中心聯合撰寫的《中國金融科技應用與發展研究報告2018》(下稱《報告》)發布。《報告》指出，人工智能技術在金融領域應用可能產生技術安全風險、責任主體難以認定、放大市場順周期性等風險，面臨數據共享交流整合不夠、技術成熟度不足、人才儲備有待加強等挑戰。

　　《報告》建議，應研究探索智能投顧、智能風控、智能量化交易等領域的業務規則，并加強合作外包、數據治理等方面的技術監管，實現監管無死角、風險全覆蓋。結合金融領域實際情況，加快完善隱私保護手段，引導金融機構對數據的規范應用。可考慮要求相關從業機構將人工智能模型的主要參數以及相關金融業務的主要邏輯等重要信息報備監管部門，強化留痕管理等措施。

　　當前，區塊鏈技術在金融領域的應用尚處于初步階段，離大規模商用還有一定距離，但仍存在安全穩定性問題以及隱私泄露風險、合規風險等風險，面臨底層技術有待發展成熟、處理速度尚難以完全滿足金融業務需求、缺乏統一的金融領域應用標準等挑戰。

　　對此，《報告》建議，密切關注區塊鏈技術的趨勢及相關應用案例、風險事件，進一步研究區塊鏈技術在金融領域應用的現狀與風險挑戰，同時加強與國際監管部門間的交流合作和信息共享。研究探索通過法律規范明確區塊鏈上的交易記錄、智能合約的法律效力及相關訴訟司法管轄權等。研究探索區塊鏈技術在金融領域應用的監管要求，明確基于區塊鏈系統的信息安全、數據備份等方面的規定。

　　《報告》呼吁，在全國金融標準化技術委員會框架下，推動金融業區塊鏈技術通用標準的統一規范，并根據具體業務場景研制金融應用標準。同時，對于有違技術發展規律和損害金融秩序的不法行為和亂象，應保持高壓態勢，堅決遏制歪風邪氣，并切實引導將區塊鏈技術發展與此類亂象有效切割。

　　亞太未來金融研究院執行院長杜艷認為，金融科技應實行嚴格的準入管理，確定業務邊界并持牌監管，以金融行業的標準來實行統一監管。另外，在準入管理清晰的情況下可考慮牌照開放，鼓勵真正符合條件的機構進入市場。

　　畢馬威會計師事務所合伙人王立鵬也提出了類似觀點。他認為，金融領域有好的創新，就必須有嚴格且高質量的監管。金融有很強的外部性，涉及到民眾的資金安全和社會的金融穩定。只有嚴監管，遏止監管套利等“偽創新”，才能給真正的科技創新帶來發展空間和機遇。

（文章來源：中新經緯）

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