近年來，很多一般商品和服務行業(yè)都玩起了金融創(chuàng)新。特別是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的背景下，資本介入的速度之快，超出了市場的預期。

　　在金融創(chuàng)新背景下，大量新產(chǎn)品、新平臺不斷推出。但眾所周知，金融創(chuàng)新是一把雙刃劍。一方面，通過金融產(chǎn)品、組織、制度和技術(shù)創(chuàng)新，可以提升金融資源配置的效率，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入活力；另一方面，如果金融創(chuàng)新脫離了實體經(jīng)濟內(nèi)在需要，規(guī)避監(jiān)管，盲目擴張，大搞資金體內(nèi)循環(huán)和脫實向虛，則容易引發(fā)金融風險，最終阻礙實體經(jīng)濟的發(fā)展。

　　其中一個典型的例子就是最近被市場熱議的長租公寓。中介機構(gòu)對長租公寓實施金融創(chuàng)新，將簡單的租金變成復雜的貸款。在這種模式下，杭州一家長租公寓平臺因挪用租房貸款，導致資金鏈斷裂，運營商人去樓空，4000租戶面臨押金租金的損失。這一事件引發(fā)市場極大的關(guān)注。

　　暫且不論長租公寓模式的對錯，不可否認的是，近年來一些行業(yè)出現(xiàn)了這么一種不好的現(xiàn)象，就是通過打著金融創(chuàng)新的旗號，棄實趨虛、棄簡趨繁、棄善趨惡，似乎金融創(chuàng)新越復雜就代表著本事越高，越是尖端金融，甚至不少企業(yè)出現(xiàn)動機不純的情況。

　　筆者認為，金融創(chuàng)新應該要設(shè)置邊界。金融的本質(zhì)是資金融通，通過資金使用權(quán)的讓渡，最終實現(xiàn)保值增值。但是，金融創(chuàng)新必須將服務實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，如果金融創(chuàng)新變成投機者競相追逐高額回報的工具，同時對這些創(chuàng)新又沒有及時和有效的監(jiān)督，那么金融過度創(chuàng)新也就走到了它的最后邊界。

　　那么在金融創(chuàng)新的同時又該如何防范風險呢？

　　首先，金融創(chuàng)新必須立足于服務實體經(jīng)濟的本源，不能讓資金脫實向虛。近些年來，一些打著創(chuàng)新旗號的金融機構(gòu)先后出現(xiàn)問題，其中一個重要的原因在于這些所謂的金融創(chuàng)新脫離實體經(jīng)濟，僅僅是資金的自我循環(huán)、自我膨脹。

　　其次，平衡好金融監(jiān)管與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系。金融監(jiān)管必須在鼓勵有效創(chuàng)新和防范過度創(chuàng)新間尋求合理平衡。

　　最后，要明確金融創(chuàng)新產(chǎn)品各方主體的法律責任。種類繁多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品在滿足不同階層、不同消費者個性化需求的同時，也增加了消費者挑選產(chǎn)品的難度，一些欺詐性、不公平的條款掩蓋了相關(guān)機構(gòu)的義務。因此，金融創(chuàng)新必須明晰相關(guān)主體的法律責任，這樣才能維護市場的安全和秩序，保護市場參與者的合法利益，引導金融創(chuàng)新去虛向?qū)�、去惡向善�?/p>

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