經(jīng)過四十年改革發(fā)展 ，中國城鄉(xiāng)面貌發(fā)生巨大變化，但仍存在農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展相對滯后、農(nóng)民增收緩慢、城鄉(xiāng)差距較大等不平衡不協(xié)調(diào)問題。

　　金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)互為表里，共生共榮。實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展為金融長足發(fā)展奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。同時，實(shí)體經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展也呼喚金融深化改革，提供更高水平更精準(zhǔn)的服務(wù)。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略呼喚進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，強(qiáng)化金融服務(wù)方式創(chuàng)新。

　　農(nóng)村土地銀行是以農(nóng)村土地及其附著物為信用保證，提供長期信用為主的融資或再融資服務(wù)的銀行。

　　一方面，它可以直接為農(nóng)地權(quán)利人提供農(nóng)地抵押中長期融資服務(wù)；另一方面，它還可以通過農(nóng)地或農(nóng)地抵押資產(chǎn)證券化為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提供再融資服務(wù)。

　　目前國內(nèi)開展農(nóng)地存貸服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，由于不直接提供(再)融資服務(wù)，不是真正意義的農(nóng)村土地銀行，但它利于促進(jìn)農(nóng)地順利流轉(zhuǎn)、優(yōu)化農(nóng)地資源配置，為農(nóng)村土地銀行業(yè)務(wù)的開展準(zhǔn)備了條件。

　　中國是一個農(nóng)業(yè)大國，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要障礙。

　　近年來，中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加不少，但農(nóng)村融資難融資貴問題一直沒有根本解決。建立農(nóng)村土地銀行是深化農(nóng)村金融改革，完善農(nóng)村金融體系的內(nèi)在要求，也是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。

　　首先，建立農(nóng)村土地銀行是破解農(nóng)村金融難題、健全農(nóng)村金融體系的需要。

　　當(dāng)前農(nóng)村金融中存在兩個明顯問題：一是農(nóng)村金融抵押擔(dān)保物不足，主要是農(nóng)地?zé)o法作為有效抵押物，銀行不給貸；二是農(nóng)村信息不對稱，銀行不敢貸。問題的背后，是因為當(dāng)前中國的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)基本都是清一色的商業(yè)銀行，運(yùn)營模式高度同質(zhì)化，導(dǎo)致農(nóng)村金融供給與金融需求嚴(yán)重不匹配。商業(yè)銀行鬧“資產(chǎn)荒”，有錢無處貸；大量農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體急需融資卻得不到滿足，尤其是中長期貸款嚴(yán)重不足。土地銀行是一種合作社為基礎(chǔ)的銀行，它的建立有利于培育和發(fā)展真正的農(nóng)村合作金融，克服農(nóng)村信息不對稱問題，同時又能破除農(nóng)村抵押物不足難題，激活農(nóng)村金融市場，完善農(nóng)村金融體系。

　　其次，建立中國農(nóng)村土地銀行是解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化中長期信貸供給不足的需要。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化需要大量建設(shè)資金，尤其是中長期信貸資金支持。農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主力軍，也是中長期貸款的主要需求者。而目前普遍面臨融資難、貸款利率高、期限偏短等問題，建立農(nóng)村土地銀行可以有效解決這些問題。

　　第三，建立農(nóng)村土地銀行能夠推動農(nóng)村金融創(chuàng)新，促進(jìn)中國金融深化。農(nóng)村土地銀行本身是一種金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，它充分契合了農(nóng)業(yè)農(nóng)村的特點(diǎn)，在籌資方式、抵押形式、貸款發(fā)放及管理、風(fēng)險防控等方面都有獨(dú)特的設(shè)計，從而跳出了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的運(yùn)營模式，是農(nóng)村金融新的生長點(diǎn)。發(fā)展農(nóng)村土地銀行不僅有利于促進(jìn)金融創(chuàng)新，同時將大大提高金融市場的深度和廣度。建立健全的農(nóng)村土地銀行體系，通過農(nóng)地抵押貸款債券發(fā)行以及二級市場(資產(chǎn)證券化)建設(shè)將壯大債券市場，促進(jìn)資本市場和貨幣市場的良性互動，通過農(nóng)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制可聯(lián)通銀行、保險、證券等多個領(lǐng)域。

　　最后，建立農(nóng)村土地銀行是激活農(nóng)村資源、促進(jìn)農(nóng)民增收、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的需要。

　　城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)是制約城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的主要障礙，城鄉(xiāng)差距背后一個重要原因是鄉(xiāng)村資源的價值沒有得到充分實(shí)現(xiàn)。土地是農(nóng)村最主要的資源。據(jù)測算，2012年農(nóng)村土地資產(chǎn)88.8萬億元，約占農(nóng)村凈資產(chǎn)的70%。設(shè)立農(nóng)村土地銀行，可以通過金融紐帶把社會資金、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)、人才及管理引入農(nóng)村，盤活農(nóng)村巨量的沉睡資產(chǎn)。這不僅有利于農(nóng)民增收、城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，也有利于整個社會資源(土地、資金、技術(shù)、勞動)優(yōu)化配置、整個社會福利水平提高。

　　土地銀行作為一種特殊的銀行、更高形態(tài)的專業(yè)化銀行，需要系統(tǒng)地周密設(shè)計。建立土地銀行既要廣泛借鑒境外成熟經(jīng)驗，又要立足特殊國情，切合實(shí)際需要。在方案設(shè)計上，既要有國際前瞻性，又要有現(xiàn)實(shí)可操作性。

　　在中國這樣一個農(nóng)業(yè)人口多、人均耕地少的大國，如何開展農(nóng)村土地銀行業(yè)務(wù)，在實(shí)際運(yùn)作過程中可能還有很多理論問題和現(xiàn)實(shí)問題需要解決。

　　現(xiàn)在有看法認(rèn)為，土地是農(nóng)民最后的生活保障，是農(nóng)村和全社會穩(wěn)定的基石，因此不能允許土地流轉(zhuǎn)和土地質(zhì)押。

　　這種觀點(diǎn)看上去是為了維護(hù)農(nóng)民的利益，實(shí)際上是推卸了改善農(nóng)民生活、改變農(nóng)民命運(yùn)的社會責(zé)任，將農(nóng)民身份終身制和世襲制，從而固化了階層結(jié)構(gòu)，阻礙了社會進(jìn)步。

　　所以，要按照十八屆三中全會的部署，改革現(xiàn)行土地制度。這是時代要求，大勢所趨。當(dāng)然，發(fā)展農(nóng)村土地銀行應(yīng)該按照先易后難、先試點(diǎn)再推廣的原則，循序漸進(jìn)地開展。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上，初期應(yīng)以長期抵押融資服務(wù)為主，隨著農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化深入推進(jìn)，再根據(jù)形勢需要穩(wěn)步推進(jìn)多元化經(jīng)營。

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